「預金と家は長男が相続し、借金も長男が全部払う」と家族で決めても、それだけで他の相続人が債権者から請求されなくなるわけではありません。家族内の負担の決め方と、貸した人に対する返済責任を分ける必要があります。

まず契約ごとの残高、担保、保証を調べ、通常の金銭債務かどうかを確かめます。返済前に相続放棄も検討している人は、遺産分割の合意より先に、その期限と財産を使う行為の影響を確認してください。

親の借金は家族の分け方だけでは負担を変えられない

相続の対象には、預金や土地だけでなく借金などの義務も含まれます。ただし、プラスの財産を話し合いで分ける仕組みと、債務を引き継ぐ原則は同じではありません。

金銭債務は原則として法定相続分で承継する

通常の可分な金銭債務は、相続開始時に各相続人が法定相続分に応じて承継するのが原則です。遺産分割が終わっていないから返済義務も未定、とは考えられません。債権者から請求が来たら、契約と請求額の根拠を確認します。

保証や不可分の債務は別に確認する

借金という名前でも、連帯債務、保証債務、不可分な義務などは契約に応じた検討が必要です。住宅ローンでは団体信用生命保険で消える部分がないかも確認します。残高だけを法定相続分で割れば、すべての契約が処理できるわけではありません。

遺産分割では家族内で誰が返すかを決める

家族内では、財産を取得する人が借金を負担する、といった合意をすることはできます。その合意が、債権者へそのまま通用するかは別に判断します。

財産を取得する人と返済する人を対応させる

例えば、父の通常の借金600万円を、妻と子2人が相続するものとします。法定相続分による原則の負担は妻300万円、子は各150万円です。長男が600万円を負担する内部合意をしても、債権者の同意等がなければ、妻や他の子は自分の承継分を請求され得ます。

合意した返済をしないときの精算も考える

合意した長男が返済しなかったとき、別の相続人が支払った分を誰にどう精算するかも考えます。協議書に「借金は長男」と一言書くだけでなく、対象契約、金額、返済方法、他の人が請求を受けたときの扱いを専門家と確認します。

債権者の同意と借換えなどを個別に相談する

他の相続人を債権者に対する責任から外したい場合は、金融機関等との調整が必要です。債権者は家族の希望だけで同意する義務を負うわけではありません。

債務引受と免責の可否を確認する

一人が引き受けて他の人を免責する方法、返済者の借換え、担保の変更など、契約に合った選択肢を相談します。返済能力の審査や保証条件が付くこともあります。「借金を引き継ぐ」という言葉だけでなく、他の相続人が免責されるかを明確に尋ねてください。

担保や連帯保証人を同じ契約で確認する

抵当権は、不動産を相続登記したというだけでは消えません。亡くなった人自身の借入と、会社などのためにした個人保証も分けます。債権者の回答を受ける際は、対象者・対象契約・免責の範囲が分かる書面を残します。

放棄や限定承認を考える人は返済前に確認する

借金を引き継ぐか決めきれない人は、返済の準備と並行して、相続放棄や限定承認を選ぶ期限を管理します。調査や家族の話し合いを続けても、原則3か月の期間が自動的に延びるわけではありません。

遺産を使った返済と自分のお金の返済を区別する

相続財産を使った返済は、単純承認と評価される可能性があるため慎重に扱います。自分のお金で払う場合も、時効の援用や債務の承認など別の問題があります。返済を求められても、放棄を検討していることを踏まえて弁護士へ確認してください。

借金の調査が終わらなければ期間伸長を検討する

財産や借金を調べる時間が必要なら、期間伸長を家裁に求めることを検討します。請求書が届いた日、死亡を知った日、先順位者の放棄を知った日などを保存します。借金の調査を終えるまで何も記録しないまま待つことは避けます。

契約ごとに残高と返済先を一覧にして合意する

同じ相続でも、借入先によって連絡先や条件が違います。契約ごとの表にすると、家族内の合意だけで済む問題と、債権者の承諾が必要な問題を区別できます。

借金と税務の債務控除は別欄にする

契約書、死亡日残高の証明、返済予定表、担保・保証の資料を集めます。相続税の計算で差し引ける債務かという判断は別欄に置き、税務上控除できることを理由に民事上の返済責任がなくなるとは考えないでください。

債権者への申入れと家族内の精算を記録する

家族の希望する負担案を整理したら、債権者へ相続の窓口と必要書類を問い合わせます。誰が返済するかに加え、誰が請求を受ける地位に残るかまで確認してから、最終的な財産の分け方と返済の合意を整えます。

親の税務の準備も並行する場合は、父が亡くなった後の相続税の確認を参考に、借金の返済判断と申告の作業を別々に管理します。

よくある質問

預金を相続しなければ借金も引き継ぎませんか

そうとは限りません。遺産分割で財産を受け取らない合意と、家庭裁判所での相続放棄は別です。

長男が全部払う協議書を銀行へ出せば免責されますか

協議書だけでは免責されません。免責を伴う債務引受等について、債権者の同意や契約条件を確認する必要があります。

一人の相続人が全額払った場合はどうなりますか

内部の負担合意や各人の承継割合に応じて精算が問題になります。支払記録を残し、求償できる範囲を弁護士へ確認してください。